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企業信用報告書說明
企業信用報告為企業財務體質的綜合健檢評量,檢視企業在營業、投資和融資活動的資金流量脈動,對資產負債存量的變異,和財務結構的相對應變化,評量企業之營業績效和信用狀況的分析報告書。
 
本企業信用報告依受評企業的風險狀態,預告:營業危機、流動性危機、履約危機、道德風險和財報舞弊等警訊,期使在違約發生前採取因應策略,降低金融授信、貿易應收款項和投資理財的潛在損失。本風險報告書含括的內容如下:
 
1.財務基本資料
精要的財務比率、經營績效和現金流量等資訊,迅速掌握受評企業的經營和財務面貌。
 
2.營運風險因子檢測
輔助性檢測指標,偵測並揭露高風險因子,諸如:財報舞弊、資產掏空、信貸緊縮和債信擔保力等危機因子,與財務演算模型合組完善的預警防護網,使風險無所遁形。營運風險因子預警檢測項目如下:
(1)財報品質檢測指標,偵查淨利與營業活動金流的差異;
(2)投資適度性檢測指標,檢視投資活動支出異常現象;
(3)信貸緊縮檢測指標,檢視金融債務緊縮現象;
(4)擔保力融資檢測指標,檢視債信履約能力;
(5)財報異常檢測指標,檢視財報窗飾、公司治理問題。
 
3.競爭力評量
依財務體質、營業績效和信用條件評量受評企業的綜合競爭力,評價其財務體質優劣和競爭力強弱等二維組合之屬性,發掘:財務和競爭力俱佳之優質企業,和財務艱困且不具競爭力之高風險企業。
 
4.風險掃描與徵信分析
創新e化風險分析模組,多重檢測指標掃描各式風險,產出徵信分析報告,歸納營業資金流量、經營績效、公司治理、財務壓力和債務履約等潛在的風險警訊,使觀測企業的風險無所遁形。
 
5.違約風險指標(DRI)趨勢
建置企業財務預警模型,為全球一體適用的標準模型偵測系統,對任何國家之任何企業,無論上市與否、產業、規模,凡合乎國際會計準則財報,即可據以演算目標企業的債務違約風險值,並依其營業績效和財務體質歸納信用評等為下列十等分:
12345678910
特優優質優良良好+良好良好-正常觀察高風險極高風險
 
6.營運脈動雷達圖
營運脈動雷達圖,綜合展現受評企業在營收、經營績效、資金流量和履約的生命活力。從產銷流量到資產負債存量構成雷達圖的五項指標,所形成的區域愈大者,代表經營績效佳,財務體質優,履約能力強;反之,雷達圖無法成形,或成一直線者,顯示經營困境,具違約風險的疑慮。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

  

中央標準財務徵信公司  電話:0921-567486 

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